Uvildig formuerådgivning giver frihed og ro i maven
Da TIPA Emballage blev etableret i 2013 af parret Katie Noerdsø og Jakob Friche, var det med en forsigtig målsætning og en klar aftale derhjemme: Hvis Jakob og Katie skulle springe ud som selvstændige, skulle det være nu. Jakob var netop blevet fritstillet fra sit job som sælger i en træemballagevirksomhed, og Katie studerede på det tidspunkt til pædagog.
I dag, godt ti år senere, står den vestjyske virksomhed på et solidt fundament. Forretningen går godt, medarbejderstaben er vokset, og TIPA Emballage leverer stabile overskud.
Med succes fulgte også en ny udfordring. Hvordan forvalter man bedst en stigende formue, når interessen – og kompetencerne – ikke ligger i investeringer og økonomisk struktur? Her kom Beierholm Finansiel Rådgivning ind i billedet.
En flyvende start – og nye spørgsmål
De første år gik stærkt. Meget stærkt.
- Vi lagde en forsigtig plan for de første tre år, men den havde vi nået efter bare tre måneder. Det var helt vildt, fortæller Katie, der i dag er medindehaver af TIPA Emballage sammen med Jakob.
Virksomheden fik hurtigt brug for ekstra hænder på lageret, og Katie kom selv på fuld tid ind i driften. Finansieringen kom på plads, selvom opstarten ikke var uden bump, og stille og roligt begyndte en formue, primært placeret i et holdingselskab, at opbygge sig.
- Vi har ingen baggrund inden for økonomi og investering. Regnskab, struktur og skat har vi lært hen ad vejen – og altid med hjælp fra vores revisor, siger Katie, der sammen med Jakob har et tæt samarbejde med Kennet Urup Pedersen, der er revisor på Beierholms kontor i Ringkøbing. Han har fulgt TIPA Emballage fra starten og var også den, der foreslog, at tiden var inde til at få uvildig finansiel rådgivning på bordet.
Når overskuddet vokser
Det blev Rasmus Juul Falkenberg, finansiel rådgiver i Beierholm Finansiel Rådgivning, der trådte til, da et markant skifte i TIPA´s økonomi udløste behovet.
- Katie og Jakob kom fra et rigtig godt regnskabsår, hvor formuen i holdingselskabet voksede betydeligt mere end tidligere år. Og det var ikke utilfredshed med banken, der gjorde forskellen – men behovet for sammenhæng, struktur og overblik, forklarer Rasmus.
Ambitionen var klar. Jakob og Katie ønskede ikke at bruge tid på at følge markeder, vurdere fonde eller optimere porteføljer. De ville have en løsning, der fungerede – og nogen, der tog ansvar for helheden.
- Katie og Jakob købte ind på tanken om én samlet formueplan og en rådgiver, der overvåger og eksekverer, når der er behov. Så de selv kan fokusere på virksomheden og familien, siger Rasmus.
Vi ringer, hvis vi er i tvivl om noget med børneopsparing, aktiesparekonto eller pensionsopsætning...
Kort om TIPA Emballage ApS
- Grundlagt i 2013.
- Ejes af parret Katie Noerdsø og Jakob Friche.
- Virksomheden og det dertilhørende lager ligger ved Tim i Vestjylland.
- Sorterer og afsætter årligt ca. 600.000 paller/pallerammer, hvoraf de fleste er brugte.
Fra standardløsning til skræddersyet strategi
Samarbejdet begyndte med at skabe struktur. En samlet porteføljestrategi for den investerbare formue i TIPA Holding, en klar plan for pensionsindbetalinger og et overblik over både virksomheds- og privatøkonomi.
- Vi har været meget brede i dialogen. Det har handlet om alt fra investeringer og risikospredning til testamente, fuldmagter og langsigtede planer – også den dag, vi ikke vil drive virksomheden længere, fortæller Katie.
Investeringsmæssigt var det vigtigt, at løsningen ikke blev en standardmodel.
- De havde klare ønsker til, hvad de ville og ikke ville investere i. Blandt andet fravalg af våbenaktier og et ønske om at inkludere andre bestemte typer investeringer – uden at det kom til at fylde for meget. Det kræver balance, siger Rasmus.
Samtidig blev der set nøgternt på omkostninger og performance.
- Når vi analyserer tidligere bankløsninger, ser vi ofte en underperformance i forhold til benchmark og relativt høje omkostninger. Her er vi gået fra cirka 1 pct. i årlige fondsomkostninger til omkring 0,3 pct. – kombineret med en mere markedsnær, passiv tilgang, forklarer han.
Der bliver lavet mange små optimeringer rundt omkring i deres økonomi, som tilsammen gør en stor forskel...
Løbende sparring – også om familien
I dag er Beierholm Finansiel Rådgivning en fast sparringspartner for Katie og Jakob – og ikke kun på investeringer.
- Vi ringer, hvis vi er i tvivl om noget med børneopsparing, aktiesparekonto eller pensionsopsætning. Det er rart at have én, der kan svare hurtigt og kvalificeret, siger Katie.
For Rasmus er det netop her, værdien for alvor opstår.
- Der bliver lavet mange små optimeringer rundt omkring i deres økonomi, som tilsammen gør en stor forskel. Det handler om helhed, struktur og om at være tilgængelig, når spørgsmålene opstår, siger han.
Tid, tillid og tryghed
Selvom Jakob og Katie har fuld adgang til at følge investeringerne, gør de det sjældent.
- Det interesserer os egentlig ikke ret meget – og det er ment positivt, siger Katie og uddyber:
- Vi ved, at det er i gode hænder. Det giver en frihed og en ro, som betyder, at vi kan bruge vores tid på virksomheden, vores fire børn og det liv, vi gerne vil leve.
Det er netop den effekt, Rasmus ser som kernen i samarbejdet.
- De går ikke op i markederne til daglig. Der er andre ting, der er vigtigere. Vores rolle er at have fingeren på pulsen og reagere, når der er behov – så de ikke skal.
For TIPA Emballage, og for Katie og Jakob, er regnestykket enkelt: Mindre støj, bedre struktur og en løsning, der er skræddersyet til dem – ikke omvendt.
Udfordring
Stigende overskud og voksende formue uden samlet overblik eller klar investeringsstrategi.
Løsning
Skræddersyet formueplan med investeringsstrategi, pensionsstruktur og løbende uvildig rådgivning.
Resultat
Tryghed, lavere omkostninger og mere tid til virksomhed og familie.
Vi kan også hjælpe dig
Vil du vide mere om, hvordan vi kan hjælpe dig og hvilke muligheder for rådgivning og sparring, vi tilbyder, står vi altid klar til en indledende snak om din situation og dine behov.
Kontakt os og book et møde. Det betaler sig – og det er helt uforpligtende.
Vi glæder os til at møde dig.